自雇水管工时要抵押

2017年4月6日

我们都知道,首次购房者很难抵押,但是作为水暖和采暖行业的专业人士,您可能会意识到,如果您是企业主,承包商,同样也很难抵押。或简单地归类为个体经营者。

 

自雇人士更难获得抵押贷款?

近年来,放款人对愿意向谁放贷多少钱和谁放贷更加谨慎。在2008年金融危机之前,自雇工人可以申请“自我证明”或“自我证明”抵押贷款,而无需收入证明,例如纳税申报表,经审计的账目或银行对账单。但是,该系统遭到滥用,因此禁止了快速通道抵押贷款和自我证明抵押贷款。从那时起,自雇人士,自由职业者和承包商获得抵押贷款变得更加困难。好消息是,这并非不可能!

 

自雇人士需要抵押什么?

国家统计局的最新数据显示,去年,另外有125,000人成为自雇人士,使总数达到了480万人的新高,占工作人数的15.1%。有这么多潜在的借款人,您会认为放贷人会为自己提供更多的自雇抵押贷款而屈服,但是,重要的是要了解没有“自雇”抵押贷款这样的东西。 

作为管道和供暖行业的自雇人士,您将申请普通抵押贷款,但是由于您拥有自己的企业,是承包商或自雇人士,因此您必须提供大量的文书工作证明您的收入–因此,您需要确保已准备好帐户和纳税申报单。

至少,您需要:

  • 自雇人士/企业主: 仅用一年的帐户即可进行一年的交易。您不一定需要拥有会计师,但是如果您没有会计师,则可能会限制您的抵押选择权。如果您确实决定雇用会计师,请确保他们是特许会计师或注册会计师。通常,贷方将根据您最近几年的净利润或两年内的平均值来进行计算。
  • 承包商: 过去工作的跟踪记录,可能会进行将来的工作。如果您签约不到一年,那就不要着急!市场上的放款人提供的限制较少,特别是如果您可以证明在同一行业或职位上的常规工作记录良好的话。因此,例如,如果您离开了全职工作以担任承包商,或者您有未来工作的证据,那么这将有助于提升您的应用程序。如果您已经有了抵押贷款并打算进行抵押,最好从现有的贷方开始,因为他们最适合了解您的历史,但是如果他们无法提供帮助,请不要不用担心,会有其他贷方会考虑您的申请。
  • 健康的存款: 无可避免的事实是,有了大量的存款,您获得抵押的机会将大大增加。它还将帮助您确保较低的利率,因此可以减少每月还款额。
  • 良好的信用记录: 干净的信用记录将增加您获得抵押贷款的机会。但是请注意,作为企业所有者,贷方将对您和您的企业进行信用检查,因此确保您的信用记录保持良好状态非常重要。您实际上可以自己免费检查。因此,请确保清偿所有未偿债务或逾期债务。

 

自雇水管工时要抵押

您的业​​务设置也会影响您获得抵押贷款的机会

您如何设置水暖业务将影响贷方如何查看和评估您:

  • 个体经营: 如果您是单人乐队,则保持记录和帐户将相对简单-特别是因为您将保留所有利润。如果您通过自我评估来纳税,并且让HMRC为您计算税款,那么您可能会得到称为SA302的表格。这显示了已收到的总收入和应缴的总税款。您的贷方可能希望在您的帐户旁边看到此信息,因此在申请时请确保已准备就绪。重要的是要知道,您的净利润越低,贷方准备借给您的资金就越少。
  • 合伙: 如果您与他人开展业务,则可能已经建立了合伙关系。在查看您的收入时,抵押贷款人将查看您在利润中所占的份额。因此,重要的是要确保您拥有准确显示您赚了多少钱的帐户,以便抵押贷方可以看到您的年收入。
  • 有限公司: 成立有限公司意味着您将业务与个人事务分开。一家有限公司将至少拥有一名董事,在某些情况下还将拥有一名公司秘书。董事通常会向自己支付基本工资加股息。一些抵押贷款人在评估这种申请时会考虑保留利润,但有些人不会。这可能意味着公司董事比其雇员更难获得抵押贷款。如果您发现自己处在这种情况下,那么好的抵押贷款经纪人可以帮助确保贷方在评估抵押贷款承受能力时将这两种收入都考虑在内。

 

自雇水管工时要抵押

申请抵押

在申请任何抵押贷款之前,请务必先从您的会计师和抵押贷款经纪人那里获得建议。抵押贷款经纪人在申请任何抵押贷款时都是无价的,尤其是当您是自雇人士时。他们将了解愿意向自雇客户提供贷款的放款人,这些放款人将包括保留的利润,这些利润将接受不到两年的帐户。最重要的是,他们将能够帮助您找到最优惠的价格。自雇人士获得抵押贷款可能会比较棘手,但是正如我们一开始所说,这并非没有可能,尤其是如果您有合适的会计师和抵押贷款经纪人为您工作。

 

本文由John Charcol的抵押和保护顾问Simon Walklin-Knight撰写。

有关自雇抵押的更多信息或与John Charcol的抵押贷款经纪人交谈,请访问: www.charcol.co.uk/自雇 或致电:0344 346 3670

 

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